По состоянию на 01.08.2019 чистые активы ООО ИНВЕСТСОЦБАНК составляют 596.8 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 32.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.08.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ИНВЕСТСОЦБАНК составляет 67.7 млн. руб. или 11.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 29.2%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 0.8%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 13.3 млн. руб.
В структуре кредитного портфеля ООО ИНВЕСТСОЦБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (84.3%), на розничный кредитный портфель приходится 15.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 8.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 28.1%.
Качество кредитного портфеля ООО ИНВЕСТСОЦБАНК очень плохое, по состоянию на 01.08.2019 доля просроченной задолженности составляет 69.5%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 1.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 190.64 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 355.5 млн. руб. или 75.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 33.1 млн. руб. (37.7% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 87.9% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (70.8%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка . В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (93.7%).
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.08.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
Деятельность ООО ИНВЕСТСОЦБАНК остается убыточной, по состоянию на 01.07.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 68.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 27.4 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 24.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 140%.
На 01.07.2019 отрицательная процентная маржа составляет 57.3 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 147.4 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 90.1 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 97.5% и составили 140 тыс. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 0.2%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.6%. По состоянию на 01.07.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 367.2%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ИНВЕСТСОЦБАНК отрицательна.
