По состоянию на 01.02.2019 чистые активы АО ИВАНОВО составляют 2.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО ИВАНОВО составляет 2 млрд. руб. или 69.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 5.4%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 105.5%.
В структуре кредитного портфеля АО ИВАНОВО преобладает розничный кредитный портфель (56.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 43.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 6.7%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 1.2%.
Качество кредитного портфеля АО ИВАНОВО хорошее, по состоянию на 01.02.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 1.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 19.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 29.93 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 7.1 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 32.2 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2019 резервы на возможные потери сформированы под 20.4% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (83.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4% и на 01.02.2019 составляет 2.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 11.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 88.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.02.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.01.2019 деятельность АО ИВАНОВО убыточна, убыток составил 214.8 млн. руб. против прибыли в размере 105.3 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 4.2 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 187 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 61.9%, удельный вес комиссионных доходов 23.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 0.4%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 31.6% и составили 92.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 60.9% и составили 115.7 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 5.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 20.9% и составили 43.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 40.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 90.1%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 210.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ИВАНОВО отрицательна.
