R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ЙОШКАР-ОЛА на 01.02.2020

Логотип банка ЙОШКАР-ОЛА

По состоянию на 01.02.2020 чистые активы ПАО ЙОШКАР-ОЛА составляют 2.3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.

На 01.02.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 747.2 млн. руб. или 33% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 0.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 49.9%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (88.8%), на розничный кредитный портфель приходится 11.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 0.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 0.7%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.02.2020 доля просроченной задолженности составляет 14.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 7.2 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 914 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 131.6 млн. руб. (16.5% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2020 резервы на возможные потери сформированы под 17.1% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 48.3%. На 01.02.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам составляет 130 млн. руб. (10.6% портфеля МБК). Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 10.7% портфеля МБК.

Основу фондирования составляют средства клиентов (79.8% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 0.6% и на 01.02.2020 составляет 1.8 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 19.4%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.6%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 1.7%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 1.7%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.01.2020 ПАО ЙОШКАР-ОЛА заработал 15.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 17.4% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 3.7 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 182.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 60.7%, удельный вес комиссионных доходов 39.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 24 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 3.6% и составили 110.7 млн. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 6.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 13.1% и составили 72 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 114%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 0.3%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 87.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 0.7%. Рентабельность капитала составляет 4.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.