Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО КЕТОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК на 01.09.2021

Логотип банка КЕТОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
По состоянию на 01.09.2021 чистые активы ООО КЕТОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляют 3 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 8.4%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 1.9 млрд. руб. или 65.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 35.5%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 52.9 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 115.5%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (78%), на розничный кредитный портфель приходится 22%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+40.9% против +25.7%, соответственно).
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.09.2021 доля просроченной задолженности составляет 7.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 7.2%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 141.82 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 160.2 млн. руб. или 8.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 13.2 млн. руб. (2.4% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2021 резервы на возможные потери сформированы под 21.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 20.9%. На 01.09.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
Основу фондирования составляют средства клиентов (72.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (20.8%).
С начала года объем депозитной базы вырос на 5.5% и на 01.09.2021 составляет 2.1 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 7.1 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 30.6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 69.4%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал Банка был увеличен на 72.7 млн. руб.
По состоянию на 01.07.2021 ООО КЕТОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК заработал 14.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 49.9% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 516 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 104.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 50%, удельный вес комиссионных доходов 20.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 5.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 4.4% и составили 54 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 5.8% и составили 52.4 млн. руб. На 01.07.2021 чистая процентная маржа составляет 4.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 3.1% и составили 21.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 92.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 8.5%. По состоянию на 01.07.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 76.8%, что является нормальным значением. На 01.07.2021 рентабельность активов составляет 1.1%. Рентабельность капитала составляет 5.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.