R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО КИВИ БАНК на 01.11.2019

Логотип банка КИВИ БАНК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО КИВИ БАНК составляют 47.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.4 млрд. руб. или 15.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 25.4%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 468.2 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 36.7%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (90.1%), на корпоративный кредитный портфель приходится 9.9%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+38.8% против +26.4%, соответственно). Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 9.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 47.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 134.71 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 28.7 млн. руб. или 3.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 784.9 млн. руб. (10.5% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 11.3% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 63.5%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 386.1 млн. руб. (1.3% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 8.6% чистых активов.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 47.9%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 2.6%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (23.4%). С начала года объем депозитной базы сократился на 16.5% и на 01.11.2019 составляет 22.7 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 1.3 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 42.3%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 57.7%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-35%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 5.5%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.10.2019 АО КИВИ БАНК заработал 4.4 млрд. руб. чистой прибыли, что на 313.2% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 118 тыс. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 12.4 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 7.4%, удельный вес комиссионных доходов 69.9%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 81.2%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 14.2% и составили 422.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 147.5% и составили 924.1 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 3.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 47.2% и составили 8.7 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 158.2%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 5.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 48.9%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 12.2%. Рентабельность капитала составляет 53.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.