По состоянию на 01.01.2022 чистые активы ООО КОЛЬЦО УРАЛА составляют 25.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 34.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 11.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.01.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ООО КОЛЬЦО УРАЛА составляет 6.3 млрд. руб. или 24.5% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 34.9%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 509.5 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 34.2%.
В структуре кредитного портфеля ООО КОЛЬЦО УРАЛА преобладает розничный кредитный портфель (86.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 13.6%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 83.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 12.7%.
Качество кредитного портфеля ООО КОЛЬЦО УРАЛА хорошее, по состоянию на 01.01.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 2.3%. За год объем просроченной задолженности снизился на 89.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1011.07 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 47.4 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 105.6 млн. руб. (11.7% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.01.2022 резервы на возможные потери сформированы под 4.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75% пассива).
За год объем депозитной базы сократился на 43.5% и на 01.01.2022 составляет 19.4 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 46.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 53.1%. За год сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
За год Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.01.2022 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.01.2022 ООО КОЛЬЦО УРАЛА заработал 742.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 22.6% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 451 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.6 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 71.9%, удельный вес комиссионных доходов 22%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 9.6%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 461.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 9.5% и составили 1.9 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 29.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 6.2% и составили 570.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 159.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 9.9%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 58.9%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 2.9%. Рентабельность капиталаООО КОЛЬЦО УРАЛА составляет 14.4%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
