R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО КОЛЬЦО УРАЛА на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы ООО КОЛЬЦО УРАЛА составляют 34.8 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 4.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 8.1 млрд. руб. или 23.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 59.3 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 45.3%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (53.6%), на розничный кредитный портфель приходится 46.4%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+8.2% против +1.7%, соответственно). Качество кредитного портфеля очень плохое, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет 26.3%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.6%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 104.63 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.5 млрд. руб. или 21% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 2.1 млрд. руб. (32.4% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 40.6% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 19.2%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 40.6% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 193 тыс. руб. Портфель облигаций составляет 14.1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 6.8 млрд. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 145.9 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 1.8 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 2.4 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 3 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 2.3 млн. руб.

Основу фондирования составляют средства клиентов (87.1% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 0.5% и на 01.03.2019 составляет 30.3 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 1.4 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 40.4%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-5.7%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -5.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (61%). Среди депозитов корпоративных клиентов 43.6% приходится на депозиты на срок свыше года.

По состоянию на 01.01.2019 ООО КОЛЬЦО УРАЛА заработал 1 млрд. руб. чистой прибыли, что на 67.6% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 34.2 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.7 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 74.3%, удельный вес комиссионных доходов 21.7%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 498.3 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 23.7% и составили 2 млрд. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 17.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 15.6% и составили 586.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 169.2%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 14.4%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 56.7%, что является нормальным значением. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 3%. Рентабельность капитала составляет 27.1%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.