По состоянию на 01.01.2022 чистые активы АО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляют 14.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 30.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 35.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.01.2022 объем кредитного портфеля (нетто) АО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляет 37.5 млн. руб. или 0.3% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 7.9%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 191 тыс. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 0.4%.
В структуре кредитного портфеля АО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (58.1%), на розничный кредитный портфель приходится 41.9%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 1.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 18.3%.
Качество кредитного портфеля АО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.01.2022 доля просроченной задолженности составляет 6.5%. За год объем просроченной задолженности вырос на 1.5%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 29.6 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 222 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 2.6 млн. руб. (14.2% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2022 резервы на возможные потери сформированы под 13.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 11.7%. На 01.01.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 1.5 млрд. руб. (89.8% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 5.2% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (83.2% пассива).
За год объем депозитной базы сократился на 36.9% и на 01.01.2022 составляет 11.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 8.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 95.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 4.9%. За год сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
За год Банк привлек 0 тыс. руб. посредством выпуска векселей.
По состоянию на 01.01.2022 АО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК заработал 20.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 59.4% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 398.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 18.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 48.5%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 2.3 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 43.1% и составили 73.2 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 4.3%.
Как и годом ранее Банк несет убытки от комиссионных операций, величина которых на 01.01.2022 составила -0.3 млрд. руб. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 20.1%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 4.4%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 91.3%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 0.1%. Рентабельность капиталаАО КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляет 1.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
