По состоянию на 01.07.2017 чистые активы ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС составляют 181.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.9%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства в Банке России.
На 01.07.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС составляет 16.7 млн. руб. или 9.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 21.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 211 тыс. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.07.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 43.6%.
В структуре кредитного портфеля ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС преобладает розничный кредитный портфель (55.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 44.8%.
Качество кредитного портфеля ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС очень плохое, по состоянию на 01.07.2017 доля просроченной задолженности составляет 55.8%, однако, кредитный портфель составляет всего 19% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 32.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 1781 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 21.5 млн. руб. или 99.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5.3 млн. руб. (20.1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 65.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 22.1%. На 01.07.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (60.8% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (38.7%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 2.6% и на 01.07.2017 составляет 110.2 млн. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 4.1 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (63.6%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС остается убыточной, по состоянию на 01.07.2017 Банк зафиксировал убыток в размере 7.5 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 22 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 8.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 7.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 96.5%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 442 тыс. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.07.2017 чистые процентные доходы ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС составили 641 тыс. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2017 чистая процентная маржа составляет 2.3%.
По итогам отчетного периода Банк понес чистые комиссионные расходы в размере -0.1 млн. руб. в то время как годом ранее комиссионные операции Банка была прибыльны. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 4%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 20.4%. По состоянию на 01.07.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 181.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО КОНТИНЕНТ ФИНАНС отрицательна.
