По состоянию на 01.09.2018 чистые активы АО КОР составляют 1.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 7.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО КОР составляет 131 млн. руб. или 8.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 31.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 12.8 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 47.1%.
В структуре кредитного портфеля АО КОР преобладает корпоративный кредитный портфель (81.7%), на розничный кредитный портфель приходится 18.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 10.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 3.4%.
Качество кредитного портфеля АО КОР плохое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 18.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 37.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 840.97 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 54.2 млн. руб. или 15.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24.1 млн. руб. (30.7% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 69.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 35.9%. На 01.09.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
На портфель ценных бумаг приходится 33.2% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают акции (92.3%), на облигации приходится 7.7% портфеля. Портфель акций представлен акциями российских компаний на сумму 338.9 млн. руб., акциями российских банков (36.1 млн. руб.), акциями иностранных компаний (278 тыс. руб.), акциями зарубежных банков(24.6 млн. руб.). Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 1.9% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 10.2 млн. руб.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (58.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (31.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 12.5% и на 01.09.2018 составляет 908.5 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 44.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 52.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 47.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал АО КОР был увеличен на 3.1 млн. руб.
Деятельность АО КОР остается убыточной, по состоянию на 01.07.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 26.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 69.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 49.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 21.4%, удельный вес комиссионных доходов 48.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 3.7%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 19 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 77.6% и составили 10.6 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 2.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 5.3% и составили 24.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 50.2%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 50.5%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 140.1%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО КОР отрицательна.
