По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО КРАНБАНК составляют 8.6 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 3.9%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 2.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО КРАНБАНК составляет 5.5 млрд. руб. или 63.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 33%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 262.2 млн. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 75.9%.
В структуре кредитного портфеля АО КРАНБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (79.3%), на розничный кредитный портфель приходится 20.7%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+32.7% против +19.3%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО КРАНБАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 1.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 67.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 34.02 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 8.2 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 75.8 млн. руб. (1.7% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 4.4% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1.9% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (87.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.9% и на 01.11.2019 составляет 7.5 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 198.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 11.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 88.4%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-30.4%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 4.9%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 АО КРАНБАНК заработал 5.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 14.6% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 511 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 404.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59.1%, удельный вес комиссионных доходов 12.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 75.2%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 90.1 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 3.8% и составили 239.1 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 5.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 6.8% и составили 49.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 75.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 30.9%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 94.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 0.1%. Рентабельность капиталаАО КРАНБАНК составляет 0.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
