R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ на 01.11.2019

Логотип банка КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ составляют 54.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 6.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 26.9 млрд. руб. или 49.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 53.6%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 186.3 млн. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 93.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%. Кредитный портфель очень высокого качества, по состоянию на 01.11.2019 просроченная задолженность отсутствует. На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 0% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 22%. На 01.11.2019 Банк является нетто-дебитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 11.4 млрд. руб. (95.2% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 9.3% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (53% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 27.4% и на 01.11.2019 составляет 28.9 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 9 млрд. руб. Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (60%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 17.9 млрд. руб. или 32.9% пассивов. На 01.11.2019 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 7.3 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.

По состоянию на 01.10.2019 АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ заработал 34.7 млн. руб. чистой прибыли, что на 36.9% меньше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.1 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 54.8%, удельный вес комиссионных доходов 13.1%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 75 тыс. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 34.2% и составили 597.3 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 1.8%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 19.7% и составили 143.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 78.2%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 2.1%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 86.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 0.1%. Рентабельность капитала составляет 0.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.