R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ на 01.06.2020

Логотип банка КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ составляют 53.8 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 18.3%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 7.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 32.9 млрд. руб. или 61.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 37.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 5.3 млрд. руб. По состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 96.2%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Кредитный портфель очень высокого качества, по состоянию на 01.06.2020 просроченная задолженность отсутствует. На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 0% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.8%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 11.2 млрд. руб. (95.1% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 7.5% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (63.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 15.4% и на 01.06.2020 составляет 34.2 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 3.6 млрд. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (66%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 10.8 млрд. руб. или 20% пассивов. На 01.06.2020 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 6.8 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.
С начала года уставный капитал Банка был увеличен на 1.6 млрд. руб.
По состоянию на 01.04.2020 деятельность АО КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ убыточна, убыток составил 870.3 млн. руб. против прибыли в размере 28.6 млн. руб., полученной годом ранее.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 210.8 млн. руб., в частности имеет место убыток от операций с иностранной валютой, убыток от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 15.9%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 94.1% и составили 562 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 19.5% и составили 342.4 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 1.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 206.4% и составили 134.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 79.7%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 95.3%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.