По состоянию на 01.02.2018 чистые активы ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС составляют 2.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС составляет 1.6 млрд. руб. или 67% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 3.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. По состоянию на 01.02.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 93%.
В структуре кредитного портфеля ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС преобладает корпоративный кредитный портфель (65%), на розничный кредитный портфель приходится 35%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 0.4%.
Качество кредитного портфеля ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС хорошее, по состоянию на 01.02.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 6.58 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 4.1 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 60.2 млн. руб. (4.8% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2018 резервы на возможные потери сформированы под 14.5% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (20.3%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (84.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 1.1% и на 01.02.2018 составляет 2.1 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 23.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 76.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-8%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 1.2%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (58.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 1.2 млн. руб., на 01.02.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.02.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.01.2018 деятельность ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС убыточна, убыток составил 210.4 млн. руб. против прибыли в размере 31 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 400 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 23.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 127%, удельный вес комиссионных доходов 52.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 25.2%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 267.8% и составили 155.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 85.7% и составили 29.3 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 1.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 26% и составили 12 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 19.3%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 13.2%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 930.3%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО КРЕДИТ ЭКСПРЕСС отрицательна.
