По состоянию на 01.10.2019 чистые активы ООО КРЕДИТИНВЕСТ составляют 886.3 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 26.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.10.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО КРЕДИТИНВЕСТ составляет 252.2 млн. руб. или 28.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 6.7%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 2.3%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 10.3 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 61.9%.
В структуре кредитного портфеля ООО КРЕДИТИНВЕСТ преобладает корпоративный кредитный портфель (53.7%), на розничный кредитный портфель приходится 46.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 18.1%.
Качество кредитного портфеля ООО КРЕДИТИНВЕСТ приемлемое, по состоянию на 01.10.2019 доля просроченной задолженности составляет 8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 8.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 42.96 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 9.8 млн. руб. или 5.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 17 млн. руб. (11% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2019 резервы на возможные потери сформированы под 24.6% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 39.5%. На 01.10.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (61% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (38.1%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 35.8% и на 01.10.2019 составляет 540.9 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 18 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 70.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 29.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 ООО КРЕДИТИНВЕСТ заработал 8.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 37.6% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 90.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 19.4%, удельный вес комиссионных доходов 33.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 24%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 167.3% и составили 16.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 54.9% и составили 17.5 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 3.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 9.2% и составили 30.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 64.8%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 64.2%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 81.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капиталаООО КРЕДИТИНВЕСТ составляет 3.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
