По состоянию на 01.02.2022 чистые активы АО КРОСНА-БАНК составляют 2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) АО КРОСНА-БАНК составляет 1.1 млрд. руб. или 56% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 3.5%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 64.6%.
В структуре кредитного портфеля АО КРОСНА-БАНК преобладает розничный кредитный портфель (68.3%), на корпоративный кредитный портфель приходится 31.7%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+11.4% против +0.9%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО КРОСНА-БАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 0.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 22.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 1.05 б.п. На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 2.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 24% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (88.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 3.3% и на 01.02.2022 составляет 1.8 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 14.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 85.6%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (69.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность АО КРОСНА-БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.01.2022 Банк зафиксировал убыток в размере 66.9 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 79.1 млн. руб. В том числе 891 тыс. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 96.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 63.5%, удельный вес комиссионных доходов 20.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 93.9%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 44.8% и составили 21.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1 688.5% и составили 61.1 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 5.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 171.2% и составили 19.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 47%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 25.1%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 179%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО КРОСНА-БАНК отрицательна.
