R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО КУРГАН на 01.02.2020

Логотип банка КУРГАН

По состоянию на 01.02.2020 чистые активы ООО КУРГАН составляют 1.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.02.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 648.6 млн. руб. или 53.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 0.1%, что является следствием снижения темпа кредитования. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 110.8%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (56%), на розничный кредитный портфель приходится 44%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 1.9%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.02.2020 доля просроченной задолженности составляет 7.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 13.22 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 46.1 млн. руб. или 10.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 12.5 млн. руб. (3.7% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2020 резервы на возможные потери сформированы под 15.3% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 28.5%. На 01.02.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.

Основу фондирования составляют средства клиентов (57.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (40.9%). С начала года объем депозитной базы сократился на 2.4% и на 01.02.2020 составляет 690.8 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 36.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 63.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.01.2020 ООО КУРГАН заработал 36.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 34.5% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 1.9 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 130.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 67.8%, удельный вес комиссионных доходов 29.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 30%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 121.1% и составили 13.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 22.5% и составили 88.2 млн. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 9%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 1.1% и составили 38.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 162.4%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 8.9%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 60.1%, что является нормальным значением. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 3%. Рентабельность капитала составляет 7.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.