Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО КУРСКПРОМБАНК на 01.03.2020

Логотип банка КУРСКПРОМБАНК
По состоянию на 01.03.2020 чистые активы ПАО КУРСКПРОМБАНК составляют 26.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.3%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО КУРСКПРОМБАНК составляет 13.5 млрд. руб. или 51.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 10.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 906.6 млн. руб. По состоянию на 01.03.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79.4%.
В структуре кредитного портфеля ПАО КУРСКПРОМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (79.1%), на розничный кредитный портфель приходится 20.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 12.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 1.4%.
Качество кредитного портфеля ПАО КУРСКПРОМБАНК приемлемое, по состоянию на 01.03.2020 доля просроченной задолженности составляет 6.5%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 1.3%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 58.32 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 13.4 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 672.4 млн. руб. (5.8% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.03.2020 резервы на возможные потери сформированы под 7.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.4%. На 01.03.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 17.7% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 4.6 млрд. руб., в том числе вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 1.8 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 699.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 2.2 млрд. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (70.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (26.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.6% и на 01.03.2020 составляет 18.5 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 145.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 26.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 73.3%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-2.7%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.2%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 140 тыс. руб., на 01.03.2020 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям.
По состоянию на 01.01.2020 ПАО КУРСКПРОМБАНК заработал 2.9 млрд. руб. чистой прибыли, что на 430.8% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 4.3 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 87.6%, удельный вес комиссионных доходов 8.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 2.5%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 2.3 млрд. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 318.3% и составили 3.8 млрд. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 19.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 4.2% и составили 372.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 503.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 13%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 19.1%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 11%. Рентабельность капиталаПАО КУРСКПРОМБАНК составляет 40.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.