Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО КУЗНЕЦКИЙ на 01.11.2021

Логотип банка КУЗНЕЦКИЙ
По состоянию на 01.11.2021 чистые активы ПАО КУЗНЕЦКИЙ составляют 6.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4 млрд. руб. или 61.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 12.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 111.6 млн. руб. По состоянию на 01.11.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 80.7%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (62.7%), на розничный кредитный портфель приходится 37.3%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+14% против +2.1%, соответственно).
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2021 доля просроченной задолженности составляет 8.2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 11.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 188.48 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 250.6 млн. руб. или 8.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 112 млн. руб. (6.7% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2021 резервы на возможные потери сформированы под 11.4% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 16.4% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 5 тыс. руб. Портфель облигаций составляет 1.1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 908.8 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 52.5 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 151.6 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования составляют средства клиентов (86.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 10.4% и на 01.11.2021 составляет 5.5 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 208 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 40.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2021 ПАО КУЗНЕЦКИЙ заработал 69.7 млн. руб. чистой прибыли, что на 35.1% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 3.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 417 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 53%, удельный вес комиссионных доходов 32%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 9.3%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 67% и составили 29.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 58.6% и составили 221.2 млн. руб. На 01.10.2021 чистая процентная маржа составляет 6.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 6.8% и составили 133.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 114.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 20.3%. По состоянию на 01.10.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 74.2%, что является нормальным значением. На 01.10.2021 рентабельность активов составляет 1.4%. Рентабельность капитала составляет 14.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.