По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК составляют 19.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК составляет 13.8 млрд. руб. или 70.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 2.4%, что является следствием снижения темпа кредитования. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 122.9%.
В структуре кредитного портфеля ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК доля ссуд, выданных корпоративным клиентам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование физических лиц. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 11.7%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 4.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК очень плохое, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет 34.9%, однако, кредитный портфель составляет всего 22.7% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 8.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 204.38 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 745.2 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5 млрд. руб. (26.2% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 16.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 13.2%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (68.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (22.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 2.1% и на 01.02.2022 составляет 13.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 9.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 90.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (52.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК заработал 591.5 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 543.4 млн. руб., полученного годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 2.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 5.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 30.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 18.7%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 18.2% и составили 1.7 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 132.3% и составили 1.6 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 8.1%.
По итогам отчетного периода Банк понес чистые комиссионные расходы в размере -6.8 млн. руб. в то время как годом ранее комиссионные операции Банка была прибыльны. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 35.3%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 163.9%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 86.3%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 3%. Рентабельность капиталаПАО КВАНТ МОБАЙЛ БАНК составляет 13.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
