По состоянию на 01.02.2018 чистые активы ООО ЛАЙТБАНК составляют 1.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 5.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЛАЙТБАНК составляет 829.5 млн. руб. или 56.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 104.2%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЛАЙТБАНК преобладает розничный кредитный портфель (67.7%), на корпоративный кредитный портфель приходится 32.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 6.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 2.8%.
Качество кредитного портфеля ООО ЛАЙТБАНК плохое, по состоянию на 01.02.2018 доля просроченной задолженности составляет 19.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 12.26 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 166.2 млн. руб. или 47.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 39.5 млн. руб. (5.4% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2018 резервы на возможные потери сформированы под 23% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (70.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 7% и на 01.02.2018 составляет 1 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 64.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 35.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (45%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2018 ООО ЛАЙТБАНК заработал 2.5 млн. руб. чистой прибыли, что на 3.9% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 176 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 72 964%.
На 01.01.2018 отрицательная процентная маржа составляет 17.2 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 82.2 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 65 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 130.3% и составили 73 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 44.8%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 9.8%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 92.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 0.2%. Рентабельность капиталаООО ЛАЙТБАНК составляет 0.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
