По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ООО ЛЭНД КРЕДИТ составляют 185.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 6.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ЛЭНД КРЕДИТ составляет 96.4 млн. руб. или 52% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 11.4%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 121.3%.
В структуре кредитного портфеля ООО ЛЭНД КРЕДИТ доля ссуд, выданных корпоративным клиентам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование физических лиц.
Кредитный портфель ООО ЛЭНД КРЕДИТ очень высокого качества, по состоянию на 01.02.2022 просроченная задолженность отсутствует. На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 17.5% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (15%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (52% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (44.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.3% и на 01.02.2022 составляет 96.3 млн. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (98.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность ООО ЛЭНД КРЕДИТ остается убыточной, по состоянию на 01.01.2022 Банк зафиксировал убыток в размере 26.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 18.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 80.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 99.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 10.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 55.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1 025.6% и составили 79.9 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 92.3%.
По итогам отчетного периода Банк понес чистые комиссионные расходы в размере -4 тыс. руб. в то время как годом ранее комиссионные операции Банка была прибыльны. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 79.6%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 172.9%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 125.1%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ЛЭНД КРЕДИТ отрицательна.
