По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО ЛИПЕЦККОМБАНК составляют 14.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 20%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ЛИПЕЦККОМБАНК составляет 5.5 млрд. руб. или 38.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 33%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 308.6 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 73.5%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ЛИПЕЦККОМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (61.8%), на розничный кредитный портфель приходится 38.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 30.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 3%.
Качество кредитного портфеля ПАО ЛИПЕЦККОМБАНК плохое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 24.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 6.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 638.86 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.8 млрд. руб. или 34.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 187.7 млн. руб. (5.8% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 35% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 46.4%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (80.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 19.7% и на 01.11.2019 составляет 11.6 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 521 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 94%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 ПАО ЛИПЕЦККОМБАНК заработал 233 млн. руб. чистой прибыли, что на 159.7% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 19.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 876.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 65.4%, удельный вес комиссионных доходов 11.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 22.9%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 91.7 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1.5% и составили 573.1 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 5.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 39.6% и составили 103.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 106.7%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 14%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 72.4%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 2.1%. Рентабельность капиталаПАО ЛИПЕЦККОМБАНК составляет 17.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
