По состоянию на 01.09.2020 чистые активы ООО МАЙСКИЙ составляют 1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ООО МАЙСКИЙ составляет 694.1 млн. руб. или 68.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 14.1%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 2.6%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 55.9 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 157.8%.
В структуре кредитного портфеля ООО МАЙСКИЙ преобладает корпоративный кредитный портфель (69.6%), на розничный кредитный портфель приходится 30.4%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+6.5% против +0.9%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО МАЙСКИЙ приемлемое, по состоянию на 01.09.2020 доля просроченной задолженности составляет 13.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 150.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 779.11 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 110.5 млн. руб. или 16.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 16.9 млн. руб. (5.8% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 28.1% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 11.4%. На 01.09.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (60.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (39.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 1.2% и на 01.09.2020 составляет 611.7 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 23.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 15.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 84.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-9%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -9%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал ООО МАЙСКИЙ был увеличен на 10 тыс. руб.
По состоянию на 01.07.2020 деятельность ООО МАЙСКИЙ убыточна, убыток составил 79.5 млн. руб. против прибыли в размере 88 млн. руб., полученной годом ранее.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 52.2 млн. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа.
На 01.07.2020 отрицательная процентная маржа составляет 64.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 120.7 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 56.4 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 0.1% и составили 3.8 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 14.6%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 5.8%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО МАЙСКИЙ отрицательна.
