R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА на 01.10.2018

Логотип банка МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА

По состоянию на 01.10.2018 чистые активы АО МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА составляют 33.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 20.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 15.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.10.2018 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 14.8 млрд. руб. или 44.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 36%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 3.4 млрд. руб. По состоянию на 01.10.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 81.6%. В структуре кредитного портфеля доля ссуд, выданных физическим лицам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование корпоративных клиентов. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 29.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 33.8%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.10.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 26.7%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 13.15 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 689.7 млн. руб. или 3.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 75.8 млн. руб. (91.2% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2018 резервы на возможные потери сформированы под 23.2% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 23% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 420 тыс. руб. Портфель облигаций составляет 10.5 млрд. руб., в том числе вложения в облигации иностранных банков составляют 9.2 млрд. руб., Качество ценных бумаг очень плохое, резервы на возможные потери составляют 27.5%% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 41.4 млн. руб.

Основу фондирования составляют средства клиентов (71.3% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 27.4% и на 01.10.2018 составляет 23.6 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 4.6 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 20.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.10.2018 деятельность АО МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА убыточна, убыток составил 1.9 млрд. руб. против прибыли в размере 82.6 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 117 тыс. руб. это убыток от прекращенной деятельности.

На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 1.2 млрд. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа, убыток от операций с иностранной валютой, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, убыток от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. На 01.10.2018 отрицательная процентная маржа составляет 841.5 млн. руб. , что связано со значительными процентными расходами по привлеченным средствам (1.6 млрд. руб.), в то время как процентные доходы составили всего 1.5 млрд. руб. Кроме того, отчисления в резервы по ссудам составили 690.7 млн. руб. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.3% и составили 194.5 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 26.7%. В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от участия в капитале других юрлиц.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 9.5%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.