По состоянию на 01.11.2016 чистые активы АО МИРЪ составляют 2.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) АО МИРЪ составляет 922.6 млн. руб. или 43.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 54%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 222.8 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 70.7%.
В структуре кредитного портфеля АО МИРЪ преобладает корпоративный кредитный портфель (65.3%), на розничный кредитный портфель приходится 34.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 110.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 14.1%.
Качество кредитного портфеля АО МИРЪ приемлемое, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет 7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 32.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 750.43 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 226 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 84.1 млн. руб. (20% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 23.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 4.4% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (18%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (80.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 11.2% и на 01.11.2016 составляет 1.7 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 46.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 18.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 81.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-45%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 2.7%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.11.2016 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
Деятельность АО МИРЪ остается убыточной, по состоянию на 01.10.2016 Банк зафиксировал убыток в размере 46.6 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 41.4 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 228.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 35.5%, удельный вес комиссионных доходов 0.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 130.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 68.4% и составили 47 млн. руб. В результате по состоянию на 01.10.2016 чистые процентные доходы АО МИРЪ составили 81 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 8.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 84.4% и составили 1.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 31.2%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 29.6%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 115.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО МИРЪ отрицательна.
