По состоянию на 01.09.2018 чистые активы АО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ составляют 671.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 39.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 17.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ составляет 83.1 млн. руб. или 12.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 15.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1.1 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 32.6%.
В структуре кредитного портфеля АО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ преобладает розничный кредитный портфель (87.9%), на корпоративный кредитный портфель приходится 12.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 12.4%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 14.6%.
Качество кредитного портфеля АО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ плохое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 21.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 320.79 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 11 млн. руб. или 84.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 12.1 млн. руб. (12.7% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2018 резервы на возможные потери сформированы под 23.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 61.2%. На 01.09.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 49.4%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (47.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 57.1% и на 01.09.2018 составляет 331.8 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 143.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 50.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 49.3%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (48.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.07.2018 АО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ заработал 4.7 млн. руб. чистой прибыли, что на 68.3% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 28.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 89.6%, удельный вес комиссионных доходов 2.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 19%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 2.3 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 21.3% и составили 25.5 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 56.7% и составили 625 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 117.4%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 3.3%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.2%, что является нормальным значением. На 01.07.2018 рентабельность активов составляет 0.8%. Рентабельность капиталаАО МИХАЙЛОВСКИЙ ПЖСБ составляет 2.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
