По состоянию на 01.06.2017 чистые активы ООО МНИБ составляют 541.7 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 8.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ООО МНИБ составляет 249.7 млн. руб. или 46.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 48.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 56 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 399.5%.
В структуре кредитного портфеля ООО МНИБ преобладает корпоративный кредитный портфель (78.3%), на розничный кредитный портфель приходится 21.7%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+187.1% против +1.5%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО МНИБ очень плохое, по состоянию на 01.06.2017 доля просроченной задолженности составляет 33.6%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 6.4%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 366.48 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 164.4 млн. руб. или 42.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1.1 млн. руб. (1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 49.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 27.7%. На 01.06.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 22.8%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (75%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 21% и на 01.06.2017 составляет 123.3 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 54 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 78.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 21.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2017 ООО МНИБ заработал 16.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 49.6% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 32.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 94.1%, удельный вес комиссионных доходов 1.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 45.9%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 12.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 29% и составили 30.3 млн. руб. На 01.04.2017 чистая процентная маржа составляет 34.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 26.1% и составили 598 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 277.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 19.2%. По состоянию на 01.04.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 34.6%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2017 рентабельность активов составляет 11.2%. Рентабельность капиталаООО МНИБ составляет 16.7%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
