По состоянию на 01.08.2020 чистые активы АО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО составляют 15 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 22.2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 8.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.08.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО составляет 4.3 млрд. руб. или 28.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 879.1 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.08.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 168.1%.
В структуре кредитного портфеля АО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО преобладает корпоративный кредитный портфель (68.4%), на розничный кредитный портфель приходится 31.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 7.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 13.2%.
Качество кредитного портфеля АО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО очень плохое, по состоянию на 01.08.2020 доля просроченной задолженности составляет 33%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 4.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 142.78 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 2.2 млрд. руб. или 45.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 115.5 млн. руб. (5.1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 41.1% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 43.9% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 6.6 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 1.9 млрд. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 208.1 млн. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 250.4 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 1.7 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 2.5 млрд. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 28.7%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 6.5%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (58.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 56.7% и на 01.08.2020 составляет 4.3 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 2.3 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 26.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 73.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2020 АО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО заработал 480.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 237.5% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 67.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.1 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 71.1%, удельный вес комиссионных доходов 7.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 13%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 269.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 88.4% и составили 808.6 млн. руб. На 01.07.2020 чистая процентная маржа составляет 26%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 28.3% и составили 89.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 145.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 38.6%. По состоянию на 01.07.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 54.4%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.07.2020 рентабельность активов составляет 5.9%. Рентабельность капиталаАО МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО составляет 10.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
