По состоянию на 01.06.2020 чистые активы АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ составляют 290.8 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 38.9%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 3.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ составляет 15.5 млн. руб. или 5.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 47.1%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 673 тыс. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 30%.
В структуре кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ преобладает розничный кредитный портфель (62.3%), на корпоративный кредитный портфель приходится 37.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 52%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 20%.
Качество кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ очень плохое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 42.5%, однако, кредитный портфель составляет всего 6.1% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 19.7%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 868.25 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 2.1 млн. руб. или 18% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 11.1 млн. руб. (57.3% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 50.4% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (86.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 35.8%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (57.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 60.8% и на 01.06.2020 составляет 104 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 3.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 83.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 16.8%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (66.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ остается убыточной, по состоянию на 01.04.2020 Банк зафиксировал убыток в размере 20.2 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 17.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 3.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 34.2%, удельный вес комиссионных доходов 13%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 75.6%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 625 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 55.3% и составили 1.3 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 6.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 38.4% и составили 487 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 7.5%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от переоценки иностранной валюты. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.7%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 631%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ отрицательна.
