По состоянию на 01.06.2020 чистые активы АО НАРОДНЫЙ БАНК составляют 2.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 30.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 11.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО НАРОДНЫЙ БАНК составляет 959.5 млн. руб. или 39% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 13.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 160.9%.
В структуре кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (51.7%), на розничный кредитный портфель приходится 48.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 1.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 0.6%.
Качество кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 9.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 25.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 206.16 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 123.9 млн. руб. или 17.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 9 млн. руб. (1.4% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 29.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.7%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. На 01.06.2020 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 2.4%.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 34.5%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (33.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 12.2% и на 01.06.2020 составляет 850.9 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 11.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 92.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 7.3%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-14.1%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 21.7%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (81.7%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2020 АО НАРОДНЫЙ БАНК заработал 119 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 621.3% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 13 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 232 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 19.3%, удельный вес комиссионных доходов 70.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 53.8%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 67.3% и составили 20.8 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 48.3% и составили 44.9 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 6.6%.
По состоянию на 01.04.2020 чистые комиссионные доходы АО НАРОДНЫЙ БАНК составили 164.5 млн. руб. , в то время как годом ранее Банк имел убытки от комиссионных операций. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 213.4%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 50%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 42.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 11.6%. Рентабельность капиталаАО НАРОДНЫЙ БАНК составляет 46.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
