По состоянию на 01.10.2017 чистые активы АО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК составляют 570.4 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.2%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.
На 01.10.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК составляет 178.7 млн. руб. или 31.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 31.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 3.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.10.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 101.2%.
В структуре кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (55.4%), на розничный кредитный портфель приходится 44.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 36.4%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 15.7%.
Качество кредитного портфеля АО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.10.2017 доля просроченной задолженности составляет 6.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.8%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 152.11 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 12.2 млн. руб. или 8.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.5 млн. руб. (3.2% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 28.7% ссудной задолженности.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 43.4%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (55.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 13.2% и на 01.10.2017 составляет 247.8 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 3.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 56.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 43.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2017 АО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК заработал 25.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 221.3% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 61.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 90.2%, удельный вес комиссионных доходов 8.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 10.3%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 11.8 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 89.2% и составили 55.8 млн. руб. На 01.10.2017 чистая процентная маржа составляет 41.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 40% и составили 5.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 208.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.4%. По состоянию на 01.10.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 47.5%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2017 рентабельность активов составляет 5.9%. Рентабельность капиталаАО НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК составляет 10.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
