По состоянию на 01.05.2018 чистые активы АО НБК-БАНК составляют 5.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 12.7%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 7.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО НБК-БАНК составляет 3.5 млрд. руб. или 62.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 3.9%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 20 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.05.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 820.4%.
В структуре кредитного портфеля АО НБК-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (95.5%), на розничный кредитный портфель приходится 4.5%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+8.3% против +4%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО НБК-БАНК очень плохое, по состоянию на 01.05.2018 доля просроченной задолженности составляет 26.9%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 58.36 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.1 млрд. руб. или 28.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 2 млн. руб. (1.1% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2018 резервы на возможные потери сформированы под 17.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 10.8%. На 01.05.2018 Банк является нетто-дебитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 8.3% чистых активов Банка.
Основным источником фондирования Банка являются средства, привлеченные с межбанковского рынка (4 335 136% пассива или 4.3 млрд. руб.).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 22.4% и на 01.05.2018 составляет 517.8 млн. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 25.4 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 26.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 73.9%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 14.3% пассивов. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 3.5 млрд. руб. или 63.6% пассивов. На 01.05.2018 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Межбанковские кредиты/депозиты получены исключительно от иностранных банков.
По состоянию на 01.04.2018 деятельность АО НБК-БАНК убыточна, убыток составил 33.9 млн. руб. против прибыли в размере 67.3 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 22 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 63.3%, удельный вес комиссионных доходов 21.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 29.3%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 25.2 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 89.7% и составили 13.9 млн. руб. На 01.04.2018 чистая процентная маржа составляет 1.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 104.7% и составили 4.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 36.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 12.9%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 233.9%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО НБК-БАНК отрицательна.
