По состоянию на 01.02.2017 чистые активы ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС составляют 9.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 5.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС составляет 6.3 млрд. руб. или 64.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 0.3%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 109.2%.
В структуре кредитного портфеля ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС преобладает корпоративный кредитный портфель (81.4%), на розничный кредитный портфель приходится 18.6%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+8% против +0.3%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС хорошее, по состоянию на 01.02.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 4.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.3%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 5.95 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 321 млн. руб. или 4.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 35 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2017 резервы на возможные потери сформированы под 21.1% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0.3% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (74.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5.6% и на 01.02.2017 составляет 7.3 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 37.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 62.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (46.6%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС убыточна, убыток составил 1.3 млрд. руб. против прибыли в размере 4.9 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 14.4 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 102.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 530 824%.
На 01.01.2017 отрицательная процентная маржа составляет 643.3 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 993.1 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 349.8 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 27.9% и составили 530.8 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 37.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с драгоценными металлами.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 53.3%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 1 374.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС отрицательна.
