По состоянию на 01.04.2021 чистые активы ООО НЕЙВА составляют 9.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 7.4%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 4.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.04.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ООО НЕЙВА составляет 1.2 млрд. руб. или 11.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 9.6%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 33.1 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.04.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 16.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО НЕЙВА преобладает розничный кредитный портфель (64.7%), на корпоративный кредитный портфель приходится 35.3%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+23.6% против +2.8%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО НЕЙВА приемлемое, по состоянию на 01.04.2021 доля просроченной задолженности составляет 12.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 7%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 26.45 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 12.8 млн. руб. или 2.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 149.1 млн. руб. (16.2% от объема кредитов физлиц). На 01.04.2021 резервы на возможные потери сформированы под 18% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 44.3% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 4.4 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 3.8 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 53.8 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (87.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 2.7% и на 01.04.2021 составляет 8.7 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 91.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 39.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 60.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2021 деятельность ООО НЕЙВА убыточна, убыток составил 13.3 млн. руб. против прибыли в размере 60.9 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 135.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 23%, удельный вес комиссионных доходов 42.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 14.9%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 20.6% и составили 18.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 57.2% и составили 31.1 млн. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 9.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 6.9% и составили 57.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 63.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.8%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 103.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО НЕЙВА отрицательна.
