По состоянию на 01.12.2019 чистые активы ООО НЭКЛИС-БАНК составляют 4.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 16.2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО НЭКЛИС-БАНК составляет 2.8 млрд. руб. или 69% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 8.2%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 43.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 100.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО НЭКЛИС-БАНК преобладает розничный кредитный портфель (65.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 34.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 1.1%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 16.6%.
Качество кредитного портфеля ООО НЭКЛИС-БАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 9.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 54.56 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 4.2 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 81.4 млн. руб. (7.2% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.12.2019 резервы на возможные потери сформированы под 13.8% ссудной задолженности.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 25.9%.На 01.12.2019 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 3.4%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (80% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 8.3% и на 01.12.2019 составляет 3.3 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 120.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 41%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (66.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.10.2019 деятельность ООО НЭКЛИС-БАНК убыточна, убыток составил 1.9 млн. руб. против прибыли в размере 4.9 млн. руб., полученной годом ранее. На отрицательный финансовый результат Банка повлияли значительные расходы по налогам, в свою очередь, прибыль до налогообложения составила 11.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 488.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 35.7%, удельный вес комиссионных доходов 19%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 69.2%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 99.1 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 37.2% и составили 174.2 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 7.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 6% и составили 92.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 56.1%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 32.9%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 97.6%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО НЭКЛИС-БАНК отрицательна.
