По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК составляют 2.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК составляет 302.2 млн. руб. или 13.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 29.5%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 5.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 22.8%.
В структуре кредитного портфеля ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (91.6%), на розничный кредитный портфель приходится 8.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 30.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 38.5%.
Качество кредитного портфеля ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 10.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2 159.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 1029.87 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 35.9 млн. руб. или 10.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.4 млн. руб. (10.8% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 19.1% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 70.7%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 0.3% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (23.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 9.7% и на 01.11.2019 составляет 1.6 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 37.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 19.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-52.8%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 15.6%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 74.8 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 125.3 млн. руб. В том числе 105 тыс. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 117.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 82.6%, удельный вес комиссионных доходов 9.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 44.9%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 34.5 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 34.1% и составили 97.1 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 6.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 27.1% и составили 11.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 58.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 22.6%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 158.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК отрицательна.
