Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО НИКО-БАНК на 01.09.2021

Логотип банка НИКО-БАНК
По состоянию на 01.09.2021 чистые активы ПАО НИКО-БАНК составляют 13.8 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.7%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 8.3 млрд. руб. или 60.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.4%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 69.7 млн. руб. По состоянию на 01.09.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 80.1%.
В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (51%), на корпоративный кредитный портфель приходится 49%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 0.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 9.8%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.09.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 0.9%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 8.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 12.76 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 11.8 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 67.2 млн. руб. (1.5% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.09.2021 резервы на возможные потери сформированы под 7.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 26.8% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации (99%), вложения в акции составляют 38 млн. руб. Портфель облигаций составляет 3.7 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 54.4 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 185.3 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 384 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 2.7 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.8% портфеля.
Основу фондирования составляют средства клиентов (81.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 1% и на 01.09.2021 составляет 11.3 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 161.3 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 25.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 74.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 20.3%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 4.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (54.9%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.07.2021 ПАО НИКО-БАНК заработал 84.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 13% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 365.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 89.3%, удельный вес комиссионных доходов 11.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 16.2%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 17.4% и составили 7.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 17.3% и составили 326.7 млн. руб. На 01.07.2021 чистая процентная маржа составляет 7.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.3% и составили 40.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 147.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 12.5%. По состоянию на 01.07.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 68.1%, что является нормальным значением. На 01.07.2021 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капитала составляет 8.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.