Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО НИКО-БАНК на 01.03.2021

Логотип банка НИКО-БАНК
По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ПАО НИКО-БАНК составляют 14 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 1.9%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 1.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.7 млрд. руб. или 55.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 3%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 88 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 73.4%.
В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (51%), на корпоративный кредитный портфель приходится 49%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 7.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 1%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 4.73 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 19.9 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 67 млн. руб. (1.6% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 25.3% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации (98.9%), вложения в акции составляют 37.5 млн. руб. Портфель облигаций составляет 3.5 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 35.7 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 185.2 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 372.2 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 2.6 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.4% портфеля.
Основу фондирования составляют средства клиентов (81.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 1.5% и на 01.03.2021 составляет 11.3 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 164.9 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 22.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 77.8%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (55.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2021 ПАО НИКО-БАНК заработал 157.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 0.7% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 947 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 702.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 81.7%, удельный вес комиссионных доходов 11.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 6.6%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 13% и составили 38 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 8.2% и составили 574.1 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 6.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 4.4% и составили 83.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 131.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с драгоценными металлами. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 4.9%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.2%, что является нормальным значением. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 1.1%. Рентабельность капитала составляет 7.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.