Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО НИКО-БАНК на 01.02.2022

Логотип банка НИКО-БАНК
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО НИКО-БАНК составляют 13.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО НИКО-БАНК составляет 8.2 млрд. руб. или 60.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 3%, что является следствием снижения темпа кредитования. По состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79.5%.
В структуре кредитного портфеля ПАО НИКО-БАНК преобладает розничный кредитный портфель (52.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 47.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 3.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 2.6%.
Качество кредитного портфеля ПАО НИКО-БАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 7.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 9.36 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 11.3 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 73 млн. руб. (1.7% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 7.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 25% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(98.9%), вложения в акции составляют 38.9 млн. руб. Портфель облигаций составляет 3.4 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 371.3 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 96.6 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 406.8 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 2.6 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.5% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (82.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.2% и на 01.02.2022 составляет 11.2 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 24.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 75.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (61.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО НИКО-БАНК заработал 166.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 5.9% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 733.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 83.9%, удельный вес комиссионных доходов 11.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 10.5%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 60.4% и составили 61 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 7.2% и составили 615.4 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 6.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 0.5% и составили 83.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 131.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.6%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 72.6%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капиталаПАО НИКО-БАНК составляет 8.6%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.