По состоянию на 01.12.2019 чистые активы АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляют 11.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 5.2%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляет 7.7 млрд. руб. или 67.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.5%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 146.6 млн. руб. По состоянию на 01.12.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 98%.
В структуре кредитного портфеля АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (98.1%), на розничный кредитный портфель приходится 1.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 7.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 8%.
Качество кредитного портфеля АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 47.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 249.62 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 147.9 млн. руб. или 1.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24.8 млн. руб. (13.5% от объема кредитов физлиц). На 01.12.2019 резервы на возможные потери сформированы под 20.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 12.3%. На 01.12.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 0.7% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (86.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 4.7% и на 01.12.2019 составляет 9.8 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 47.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 10.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 89.8%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.12.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.10.2019 деятельность АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК убыточна, убыток составил 227.9 млн. руб. против прибыли в размере 58.3 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 1.6 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 38.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 37 170%.
На 01.10.2019 отрицательная процентная маржа составляет 166.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 1 млрд. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 840.5 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 31.2% и составили 37.2 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 14.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 3.2%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 667.4%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК отрицательна.
