Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК на 01.12.2019

Логотип банка НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
По состоянию на 01.12.2019 чистые активы АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляют 11.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 5.2%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составляет 7.7 млрд. руб. или 67.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.5%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 146.6 млн. руб. По состоянию на 01.12.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 98%.
В структуре кредитного портфеля АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (98.1%), на розничный кредитный портфель приходится 1.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 7.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 8%.
Качество кредитного портфеля АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 47.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 249.62 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 147.9 млн. руб. или 1.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 24.8 млн. руб. (13.5% от объема кредитов физлиц). На 01.12.2019 резервы на возможные потери сформированы под 20.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 12.3%. На 01.12.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 0.7% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (86.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 4.7% и на 01.12.2019 составляет 9.8 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 47.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 10.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 89.8%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.12.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.10.2019 деятельность АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК убыточна, убыток составил 227.9 млн. руб. против прибыли в размере 58.3 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 1.6 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 38.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 37 170%.
На 01.10.2019 отрицательная процентная маржа составляет 166.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 1 млрд. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 840.5 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 31.2% и составили 37.2 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 14.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 3.2%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 667.4%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.