По состоянию на 01.12.2016 чистые активы ООО НКБ составляют 1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 184.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 5.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают наличные денежные средства.
На 01.12.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ООО НКБ составляет 344.3 млн. руб. или 33% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 81.6%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 415.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.12.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 50.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО НКБ преобладает корпоративный кредитный портфель (59%), на розничный кредитный портфель приходится 41%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+9 306.7% против +17.5%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО НКБ хорошее, по состоянию на 01.12.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1 922.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 183.23 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 58 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 7.8 млн. руб. (4.9% от объема кредитов физлиц). На 01.12.2016 резервы на возможные потери сформированы под 10.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0.5% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73.6% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 639% и на 01.12.2016 составляет 767.5 млн. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 42.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 59%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 41%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (66.5%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
С начала года Банк привлек 4 тыс. руб. посредством выпуска облигаций. С начала года Банк привлек 4 тыс. руб. посредством выпуска векселей.
По состоянию на 01.10.2016 ООО НКБ заработал 447 тыс. руб.чистой прибыли против убытка в размере 9.5 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 40.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 88.3%, удельный вес комиссионных доходов 6.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 151.3%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 1.3 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 23.6% и составили 35.4 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 8.2%.
По состоянию на 01.10.2016 чистые комиссионные доходы ООО НКБ составили 2.6 млн. руб. , в то время как годом ранее Банк имел убытки от комиссионных операций. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 97.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 46.6%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 96.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 0.1%. Рентабельность капиталаООО НКБ составляет 0.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
