R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО НОКССБАНК на 01.06.2020

Логотип банка НОКССБАНК
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы АО НОКССБАНК составляют 3.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.5 млрд. руб. или 66.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 12.1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 28 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 371.2%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (55.3%), на розничный кредитный портфель приходится 44.7%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+15.1% против +6.5%, соответственно).
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 8%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 34.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 544.78 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 16.6 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 279.7 млн. руб. (13.6% от объема корпоративного кредитного портфеля). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 31.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.8%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 2.2% чистых активов.
В структуре фондирования средства клиентов составляют 26.2%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (53%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 13.1% и на 01.06.2020 составляет 1 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 66.1 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 47.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 52.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-30.4%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 11.9%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2020 АО НОКССБАНК заработал 190 млн. руб. чистой прибыли, что на 263.5% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 298.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 52.6%, удельный вес комиссионных доходов 69.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 15.7%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 74.7% и составили 52.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 273% и составили 157 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 20.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 730.2% и составили 208.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 431.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 118.7%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 28.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2020 рентабельность активов составляет 20.9%. Рентабельность капитала составляет 38.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.