R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО НОКССБАНК на 01.11.2019

Логотип банка НОКССБАНК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО НОКССБАНК составляют 3.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 17.6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 5.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 2.2 млрд. руб. или 65.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 25%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 239.3 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 445.9%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (53.8%), на розничный кредитный портфель приходится 46.2%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+20.4% против +10.8%, соответственно). Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 14.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 8.5%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 87.53 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 460.3 млн. руб. или 26.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 17.1 млн. руб. (1.1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 32.8% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 20.5%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 3.2% чистых активов.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 21.8%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (59%). С начала года объем депозитной базы сократился на 11.9% и на 01.11.2019 составляет 735.5 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 248.5 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 39.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 60.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-22%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -22%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.10.2019 АО НОКССБАНК заработал 157.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 624.5% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 8.3 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 342.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 82.7%, удельный вес комиссионных доходов 15%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 100.3%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 39.3% и составили 149.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 160.4% и составили 283.2 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 12.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 1 027% и составили 51.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 255.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 55.7%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 38.2%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 5.9%. Рентабельность капитала составляет 10.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.