Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО НОРВИК БАНК на 01.03.2021

Логотип банка НОРВИК БАНК
По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ПАО НОРВИК БАНК составляют 17.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 6.6 млрд. руб. или 38% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 159.7 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 53.1%.
В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (72.5%), на корпоративный кредитный портфель приходится 27.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 8.2%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет 12.3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 2.5%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 23.35 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 392 млн. руб. или 18% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 503.7 млн. руб. (8.8% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2021 резервы на возможные потери сформированы под 16.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 40.2% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 9.4 млн. руб. Портфель облигаций составляет 7 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 2.1 млрд. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 297.2 млн. руб., вложения в облигации иностранных банков составляют 150.7 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 2.3 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 1.2 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 835.6 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования составляют средства клиентов (86.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 1.8% и на 01.03.2021 составляет 14.9 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 107.8 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 24.7%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 75.3%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-2.4%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -2.4%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2021 ПАО НОРВИК БАНК заработал 203.4 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 132.7 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 10.9 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 49.9%, удельный вес комиссионных доходов 22.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 7.1%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 19.1% и составили 167.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 4.2% и составили 605.1 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 8.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 5.5% и составили 272.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 92.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 19.6%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 77.8%, что является нормальным значением. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 1.2%. Рентабельность капитала составляет 9.8%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.