По состоянию на 01.12.2016 чистые активы ПАО НОВАЦИЯ составляют 2.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 3.1%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 1.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО НОВАЦИЯ составляет 1.7 млрд. руб. или 70.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 8.8%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 167.5 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 103.3%.
В структуре кредитного портфеля ПАО НОВАЦИЯ преобладает корпоративный кредитный портфель (73.1%), на розничный кредитный портфель приходится 26.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 77.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 30.9%.
Качество кредитного портфеля ПАО НОВАЦИЯ хорошее, по состоянию на 01.12.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 3.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 65.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 91.36 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 31.9 млн. руб. или 2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 48.4 млн. руб. (8.4% от объема кредитов физлиц). На 01.12.2016 резервы на возможные потери сформированы под 19.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
На 01.12.2016 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 786 тыс. руб.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (85% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 7.8% и на 01.12.2016 составляет 2.1 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 86.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 19.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.3%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2016 ПАО НОВАЦИЯ заработал 61.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 271.5% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 253.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 7.8%, удельный вес комиссионных доходов 10.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 43.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 271.5% и составили 127.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 71% и составили 19.8 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 1.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 4.8% и составили 27.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 25.7%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 124%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 72%, что является нормальным значением. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 3.3%. Рентабельность капиталаПАО НОВАЦИЯ составляет 19.5%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
