R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО НОВОПОКРОВСКИЙ на 01.09.2017

Логотип банка НОВОПОКРОВСКИЙ
По состоянию на 01.09.2017 чистые активы ООО НОВОПОКРОВСКИЙ составляют 11.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 11%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2017 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.5 млрд. руб. или 64.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 36%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 472.7 млн. руб. По состоянию на 01.09.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 85%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (85.6%), на розничный кредитный портфель приходится 14.4%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+171.8% против +29.8%, соответственно).
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.09.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 0.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 153.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 30.41 б.п. На 01.09.2017 резервы на возможные потери сформированы под 8.5% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 17.9% чистых активов. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 2.1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 994.9 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 679.4 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 208.3 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 207.2 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования составляют средства клиентов (82.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы вырос на 21.9% и на 01.09.2017 составляет 9.7 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 968.6 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 19.3%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 80.7%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал Банка был увеличен на 463.1 млн. руб.
По состоянию на 01.07.2017 ООО НОВОПОКРОВСКИЙ заработал 23.7 млн. руб. чистой прибыли, что на 45.8% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 296.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 40.7%, удельный вес комиссионных доходов 49.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 42.3%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 308.2% и составили 152.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 22% и составили 120.9 млн. руб. На 01.07.2017 чистая процентная маржа составляет 3.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 96.1% и составили 147.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 108.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.5%. По состоянию на 01.07.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 83%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2017 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капитала составляет 2.7%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.