По состоянию на 01.03.2018 чистые активы АО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ составляют 1.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.1%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ составляет 530.7 млн. руб. или 37.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 16.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 22 млн. руб. По состоянию на 01.03.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79.8%.
В структуре кредитного портфеля АО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ преобладает корпоративный кредитный портфель (87.3%), на розничный кредитный портфель приходится 12.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 12.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 4.4%.
Качество кредитного портфеля АО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ приемлемое, по состоянию на 01.03.2018 доля просроченной задолженности составляет 8.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.3%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 96.89 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств со стороны корпоративных клиентов. Между тем розничный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам физлицам отсутствует. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 27.7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 19.4% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(93%), вложения в акции составляют 19.1 млн. руб. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (65.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (30.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 3.4% и на 01.03.2018 составляет 919.4 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 51 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 53.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 46.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-11.6%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -11.6%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2018 АО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ заработал 70.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 19.2% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 335.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 47.8%, удельный вес комиссионных доходов 9.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 8.3%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 25.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 10.5% и составили 160.4 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 25.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 12% и составили 32.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 80.5%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, доходы от участия в капитале других юрлиц.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 2%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.6%, что является нормальным значением. На 01.01.2018 рентабельность активов составляет 4.9%. Рентабельность капиталаАО НОВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ составляет 15.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
