По состоянию на 01.10.2016 чистые активы ОАО НЗБАНК составляют 3.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 30.3%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.10.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ОАО НЗБАНК составляет 993.2 млн. руб. или 27.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 38.4%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 52.8 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 48.7%.
В структуре кредитного портфеля ОАО НЗБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (77.2%), на розничный кредитный портфель приходится 22.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 30.7%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 10.4%.
Качество кредитного портфеля ОАО НЗБАНК приемлемое, по состоянию на 01.10.2016 доля просроченной задолженности составляет 11.9%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 180.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 882.85 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 37.9 млн. руб. или 3.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 115.3 млн. руб. (39.4% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2016 резервы на возможные потери сформированы под 22.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 54.7% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 8 тыс. руб. Портфель облигаций составляет 2 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 1.1 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 317.3 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 316.8 млн. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 7.5% и на 01.10.2016 составляет 2.6 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 79.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 32.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 67.1%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-43.4%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 34.2%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность ОАО НЗБАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2016 Банк зафиксировал убыток в размере 175.1 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 48.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 152.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 70 141%.
На 01.10.2016 отрицательная процентная маржа составляет 12.3 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 147 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 134.7 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 1.3% и составили 70.1 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 22.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с драгоценными металлами.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 2.9%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 200.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ОАО НЗБАНК отрицательна.
