По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляют 765.7 млн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляет 184.1 млн. руб. или 24% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.7%, что является следствием снижения темпа кредитования. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 51.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ преобладает розничный кредитный портфель (54.9%), на корпоративный кредитный портфель приходится 45.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 0.9%.
Качество кредитного портфеля ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ приемлемое, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет 10.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.3%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 14.25 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.8 млн. руб. или 1.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 21 млн. руб. (17.2% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 17.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 50.2%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
На портфель ценных бумаг приходится 13.6% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(78.6%), вложения в акции составляют 22.2 млн. руб. Портфель облигаций составляет 81.8 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 15.1 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 14.2 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 50.6 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (56.5% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (42.3%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 4.4% и на 01.02.2022 составляет 432.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 52.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 47.7%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (53.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2022 ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ заработал 3.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 68.3% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 2.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 41.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 93.6%, удельный вес комиссионных доходов 6.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 4.7%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 592 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 2.1% и составили 38.6 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 7.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 0.8% и составили 2.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 115.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 23.2%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 86.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляет 1%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
