Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ на 01.02.2022

Логотип банка ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляют 765.7 млн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляет 184.1 млн. руб. или 24% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.7%, что является следствием снижения темпа кредитования. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 51.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ преобладает розничный кредитный портфель (54.9%), на корпоративный кредитный портфель приходится 45.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 2.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 0.9%.
Качество кредитного портфеля ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ приемлемое, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет 10.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.3%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 14.25 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 1.8 млн. руб. или 1.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 21 млн. руб. (17.2% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 17.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 50.2%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.
На портфель ценных бумаг приходится 13.6% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(78.6%), вложения в акции составляют 22.2 млн. руб. Портфель облигаций составляет 81.8 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 15.1 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 14.2 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 50.6 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (56.5% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (42.3%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 4.4% и на 01.02.2022 составляет 432.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 52.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 47.7%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (53.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2022 ООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ заработал 3.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 68.3% меньше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 2.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 41.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 93.6%, удельный вес комиссионных доходов 6.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 4.7%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 592 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 2.1% и составили 38.6 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 7.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 0.8% и составили 2.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 115.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 23.2%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 86.7%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаООО ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ составляет 1%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.