По состоянию на 01.10.2016 чистые активы ООО ОЛМА-БАНК составляют 328.6 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.9%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 2.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 5.7%.
В структуре кредитного портфеля ООО ОЛМА-БАНК преобладает розничный кредитный портфель (100%), на корпоративный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля ООО ОЛМА-БАНК очень плохое, по состоянию на 01.10.2016 доля просроченной задолженности составляет 95.7%, однако, кредитный портфель составляет всего 1.1% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 71.4%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 6661.95 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 0 тыс. руб. или 0% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5 млн. руб. (95.7% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 100% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 50.2%. На 01.10.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам составляет 11.4 млн. руб. (6.4% портфеля МБК). Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 6.4% портфеля МБК.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (47.4%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 27.9%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (61.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.4% и на 01.10.2016 составляет 91.6 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 3 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (98.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность ООО ОЛМА-БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2016 Банк зафиксировал убыток в размере 34.4 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 7.1 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 7.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 59.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 80.2%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 273 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 82.5% и составили 4.3 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 3.5%.
По итогам отчетного периода Банк понес чистые комиссионные расходы в размере -0.2 млн. руб. в то время как годом ранее комиссионные операции Банка была прибыльны. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 11.3%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 7.7%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 525.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ОЛМА-БАНК отрицательна.
