По состоянию на 01.07.2020 чистые активы ООО ОРГБАНК составляют 1.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 35.9%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 2.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.07.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ОРГБАНК составляет 103.8 млн. руб. или 5.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 9.5%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 14.7 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.07.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 11.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО ОРГБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (58.6%), на розничный кредитный портфель приходится 41.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4.2%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 9.6%.
Качество кредитного портфеля ООО ОРГБАНК очень плохое, по состоянию на 01.07.2020 доля просроченной задолженности составляет 29.2%, однако, кредитный портфель составляет всего 1.4% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 3.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 279.67 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 25 млн. руб. или 29.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1.2 млн. руб. (2% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 28.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 23.4%. На 01.07.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 6.1% портфеля МБК.
На портфель ценных бумаг приходится 55.5% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 1.1 млрд. руб., в том числе вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 605.1 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 460.5 млн. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.2% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (67.9% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (26.8%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 45.5% и на 01.07.2020 составляет 1.3 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 107.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 87%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 13%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (61.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.07.2020 ООО ОРГБАНК заработал 3.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 87.8% меньше прибыли, полученной годом ранее. Чистая прибыль обусловлена влиянием отложенных налоговых обязательств, в то время как убыток до налогообложения составил 1 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 74.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 58.9%, удельный вес комиссионных доходов 7.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 29.5%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 13 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 58% и составили 44 млн. руб. На 01.07.2020 чистая процентная маржа составляет 16.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 49.1% и составили 5.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 65.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 11.3%. По состоянию на 01.07.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 101.3%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. На 01.07.2020 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаООО ОРГБАНК составляет 1.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
