По состоянию на 01.09.2018 чистые активы ООО ПИР БАНК составляют 3.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ПИР БАНК составляет 1.3 млрд. руб. или 39.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 16.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 84.2 млн. руб. По состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 97.9%.
В структуре кредитного портфеля ООО ПИР БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (67.7%), на розничный кредитный портфель приходится 32.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 40.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 28.7%.
Качество кредитного портфеля ООО ПИР БАНК приемлемое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 6.5%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 64.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1293.66 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 108.6 млн. руб. или 8.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 15.9 млн. руб. (2.6% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 33.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1.7% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (22.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (60.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (28.3%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5.1% и на 01.09.2018 составляет 1.9 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 19.4 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 9.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 90.8%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 8 тыс. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
Деятельность ООО ПИР БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.07.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 124.2 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 115.8 млн. руб. В том числе 13.3 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 426.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 29.4%, удельный вес комиссионных доходов 50.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 26.9%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 69.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 11.8% и составили 125.3 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 18.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 5.3% и составили 215.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 64.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.7%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 124.4%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ПИР БАНК отрицательна.
