По состоянию на 01.08.2021 чистые активы ООО ПЛАТИНА составляют 3.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 31.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 12.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.08.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ПЛАТИНА составляет 312 млн. руб. или 8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 8.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 13.4 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.08.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 108.9%.
В структуре кредитного портфеля ООО ПЛАТИНА преобладает корпоративный кредитный портфель (98.5%), на розничный кредитный портфель приходится 1.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 5.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 13.1%.
Качество кредитного портфеля ООО ПЛАТИНА хорошее, по состоянию на 01.08.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 6.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1.38 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств со стороны корпоративных клиентов. Между тем розничный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам физлицам отсутствует. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 66.8% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.7%. На 01.08.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 408.5 млн. руб. (48.1% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (27.4%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 22.1%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 4.9%, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 8.5%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (33.5%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 56.7% и на 01.08.2021 составляет 862.4 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 164 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 65.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 34.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2021 ООО ПЛАТИНА заработал 5.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 216.5% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 123.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 33.7%, удельный вес комиссионных доходов 56.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 57.5%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 24.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 7.8% и составили 41.5 млн. руб. На 01.07.2021 чистая процентная маржа составляет 9.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 40.6% и составили 69.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 101.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.5%. По состоянию на 01.07.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 88.9%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2021 рентабельность активов составляет 0.3%. Рентабельность капиталаООО ПЛАТИНА составляет 0.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
