Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
АО ПРАЙМ ФИНАНС на 01.05.2019

Логотип банка ПРАЙМ ФИНАНС
По состоянию на 01.05.2019 чистые активы АО ПРАЙМ ФИНАНС составляют 1.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.5%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 1.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО ПРАЙМ ФИНАНС составляет 817.8 млн. руб. или 58.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 2.8%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 69.1 млн. руб. По состоянию на 01.05.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 95.2%.
В структуре кредитного портфеля АО ПРАЙМ ФИНАНС преобладает корпоративный кредитный портфель (68.9%), на розничный кредитный портфель приходится 31.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 6.9%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 3.9%.
Качество кредитного портфеля АО ПРАЙМ ФИНАНС хорошее, по состоянию на 01.05.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 22%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 45.56 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 18.1 млн. руб. или 2.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.7 млн. руб. (1.2% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2019 резервы на возможные потери сформированы под 16.3% ссудной задолженности.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5% и на 01.05.2019 составляет 1 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 21.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 41%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2019 АО ПРАЙМ ФИНАНС заработал 18.6 млн. руб. чистой прибыли, что на 2 716.2% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 73.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 84%, удельный вес комиссионных доходов 7.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 10.3%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 35.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 64.5% и составили 61.4 млн. руб. На 01.04.2019 чистая процентная маржа составляет 26.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 1.7% и составили 5.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 127.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 10.3%. По состоянию на 01.04.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.8%, что является нормальным значением. На 01.04.2019 рентабельность активов составляет 5.4%. Рентабельность капиталаАО ПРАЙМ ФИНАНС составляет 21.2%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.